Как подсчитать стоимость страховки ОСАГО?

Полис
Узнайте стоимость страховки ОСАГО по новым тарифам 2021 года с помощью удобного онлайн калькулятора . Для расчета и оформления полиса ОСАГО вам необязательно ехать в офис страховщика – рассчитать стоимость ОСАГО можно прямо на сайте. Полис на e-mail.
Содержание
  1. Онлайн калькулятор ОСАГО
  2. Как рассчитывается стоимость полиса
  3. Формула расчета
  4. Порядок применения коэффициента «бонус-малус»
  5. Как купить полис ОСАГО
  6. Какие документы необходимы для оформления полиса
  7. Калькулятор ОСАГО
  8. Точный расчет ОСАГО по СК
  9. Быстрый расчет ОСАГО
  10. Удобный калькулятор
  11. Точная стоимость ОСАГО
  12. Как рассчитать ОСАГО с учетом КБМ
  13. Расчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор
  14. Как рассчитать стоимость страховки по ОСАГО, какие факторы влияют, образец расчета.
  15. ○ Что влияет на стоимость?
  16. ✔ Тип транспортного средства.
  17. ✔ Мощность двигателя в лошадиных силах.
  18. ✔ Место регистрации собственника.
  19. ✔ Возраст водителя.
  20. ✔ Стаж водителя.
  21. ✔ С прицепом или без.
  22. ✔ Физлицо или юрлицо.
  23. ✔ Класс водителя.
  24. ✔ Нарушения правил страхования.
  25. ✔ Период страхования.
  26. ○ Расчет стоимости:
  27. ✔ Формула расчета.
  28. ✔ Базовый тариф.
  29. ✔ Коэффициенты.
  30. ○ Особенности расчета стоимости:
  31. ✔ Для физлиц.
  32. ✔ Для юрлиц.
  33. ○ Советы юриста:
  34. ✔ Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?
  35. ✔ Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если страховка оформляется в одном городе, а авто зарегистрировано в ином?
  36. Полезная информация об австостраховании
  37. Как рассчитать стоимость ОСАГО?
  38. Калькулятор ОСАГО
  39. Как рассчитать стоимость ОСАГО
  40. Пример расчета стоимости полиса ОСАГО:
  41. Сколько будет стоить ваша страховка?
  42. Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор
  43. Cодержание
  44. Базовый тариф и поправочные коэффициенты
  45. Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!
  46. Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
  47. Примерный расчет по формуле
  48. Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
  49. Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

Онлайн калькулятор ОСАГО

ОСАГО — это страхование автогражданской ответственности. Страховой полис ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный третьим лицам. Если по вашей вине произошло ДТП, вам не придется возмещать ущерб из своего кармана пострадавшей стороне. А ей, в свою очередь, не надо будет требовать возмещения от вас. Всеми вопросами займется страховая компания.

Таким образом, ОСАГО обеспечит защиту вашей автогражданской ответственности, если в результате произошедшего ДТП будет нанесен вред имуществу, а также жизни и здоровью третьих лиц. Полис ОСАГО поможет избежать крупных финансовых потерь. Страховая компания «Согласие» выплатит страховое возмещение участникам ДТП, пострадавшим в аварии.

По ОСАГО существуют лимиты, размер которых установлен законодательно:

  • при возмещении вреда, нанесенного жизни или здоровью потерпевших – не более 500 000 рублей;
  • при возмещении вреда, нанесенного имуществу потерпевших – не более 400 000 рублей.

Как рассчитывается стоимость полиса

На итоговую цену полиса влияет множество фактов, среди которых пол, возраст водителя, стаж его вождения и многое другое. Коэффициенты и тарифный коридор базовых тарифов утверждаются Центральным банком РФ.

Формула расчета

Полная стоимость ОСАГО = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС х КМ х КП, где:

  • ТБ – базовая ставка.
  • КТ – показатель, который формируется в зависимости от территории регистрации собственника.
  • КБМ – параметр безаварийности или «бонус-малус».
  • КВС – числовой показатель, учитывающий возраст и стаж водителя или водителей.
  • КО – параметр ограничения водителей.
  • КП – параметр, который находится в прямой зависимости от срока страхования машины.
  • КС – коэффициент, формирующийся от периода использования автомобиля.
  • КМ – показатель, который зависит от мощности ТС.

Основным параметром, который наибольшим образом влияет на конечную цену ОСАГО, является базовая ставка. Размер этой ставки страховщик выбирает сам, но в пределах, установленных центральным банком РФ.

Порядок применения коэффициента «бонус-малус»

Коэффициент бонус-малус или КБМ имеет следующий порядок применения:

  • Страховая компания применяет данные о значении КБМ, которые предоставляются АИС ОСАГО. Коэффициент рассчитывается на основании прошлых периодов страхования.
  • В случае несогласия страхователя со значением коэффициента бонус-малус, он может подать заявление в страховую компанию. На основании запроса страхователя, страховщик направляет запрос в Российский союз автостраховщиков (РСА)о корректности текущего КБМ в АИС ОСАГО.

Как купить полис ОСАГО

Вы находитесь на странице, на которой размещен калькулятор для расчета и последующего оформления полиса ОСАГО. Для того, чтобы оформить полис, необходимо:

  • Ввести номер государственного регистрационного знака. Если вы желаете рассчитать стоимость без номера ТС, необходимо выбрать «Расчет без ввода номера». Но также имеется возможность выполнить расчет страхового полиса ОСАГО без номера.
  • Ввести марку и модель ТС.
  • Выбрать год выпуска автомобиля, мощность (л. с.), место регистрации собственника, дату начала действия полиса.
  • Ввести информацию о текущем полисе (не обязательно).
  • Нажать иконку «Далее».

Затем вам будет предоставлена возможность выбора пункта «Неограниченное число водителей». Это значит, что ответственность всех водителей, будет застрахована в рамках полиса. При активации этого пункта, необходимость указывать данные водителей иных, чем страхователь, пропадает. Если же количество водителей будет ограничено, то вам придется заполнить данные каждого (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер и дата выдачи водительского удостоверения, год начала водительского стажа.).

Если страхователь будет управлять автомобилем, необходимо выбрать пункт «Водитель является страхователем». Первым водителем в этом случае будет страхователь. Чтобы добавить водителя, нужно нажать на кнопку «Добавить водителя». После ввода информации – иконку «Рассчитать».

  • На странице вы увидите цену полиса, рассчитанную на основании введенных данных. Затем нажмите на иконку «Оформить».
  • Далее в поле «Тип страхования» из списка можно выбрать «Обычный договор сроком действия на 1 год» или «Следование к месту регистрации или прохождения ТО (до 20 дней)». В случае выбора пункта «Обычный договор сроком действия на 1 год» ниже появится раздел «Период страхования».

В этом разделе вам доступен выбор продолжительности времени действия ОСАГО (от 3 до 12 месяцев). Дата начала периода договора должна быть выставлена не раньше следующего дня даты оформления заявления, но не позже 60 дней. Также на этом шаге необходимо указать цель использования транспортного средства. После заполнения всех полей нажмите на иконку «Далее» для перехода на следующий этап.

  • В этом разделе следует заполнить информацию о регистрации машины: государственный регистрационный знак, серия, номер и дата выдачи свидетельства о регистрации авто. После заполнения информации нажмите на иконку «Далее».
  • На этой странице нужно отметить, является ли владелец страхователем автомобиля или нет. Затем нужно внести данные о собственнике автомобиля (ФИО, дата рождения, пол, серия, номер, дата выдачи паспорта, кем выдан, адрес проживания). После нажмите на иконку «Далее».
  • На следующей странице требуется указать VIN и идентификационный номер автомобиля, если расчет был произведен с выбором марки и модели авто. Если расчет производился с использованием регистрационного номера, данные поля будут отсутствовать. Для отправки электронного полиса потребуется адрес вашей электронной почты.

    Если вы подтверждаете корректность указанной информации и даете согласие на обработку персональных данных, поставьте галочки и нажмите на иконку «Оформить полис». Проверка данных может занять несколько минут.

  • Затем перейдите к оплате полиса, нажав на соответствующую иконку.
  • Вам будет предложен выбор способа оплаты. После оплаты, на адрес электронной почты, который вы указали ранее, поступит электронное письмо с электронным полисом ОСАГО.

    Какие документы необходимы для оформления полиса

    Для оформления ОСАГО в страховой компании нужны следующие документы:

    • Паспорт транспортного средства или свидетельство о регистрации ТС
    • Паспорт гражданина, являющегося страхователем по договору.
    • Водительские удостоверения всех лиц, которые допускаются к вождению транспортным средством (если такие имеются).

    Калькулятор ОСАГО

    Точный расчет ОСАГО по СК

    C минимальной базовой ставкой
    27466.11 руб.

    C максимальной базовой ставкой
    27466.11 руб.

    Это полный калькулятор ОСАГО с последними изменениями от 7 сентября 2020. Эти тарифы действуют и в 2021 году.

    Одним из преимуществ калькулятора ОСАГО является прозрачность системы страхования и возможность автовладельца заранее рассчитать цену

    Онлайн расчет на калькуляторе ОСАГО имеет ряд преимуществ, по сравнению с самостоятельными вычислениями. К ним относятся:

    Быстрый расчет ОСАГО

    Если вы цените свое время, то рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно за считанные секунды с помощью онлайн-калькулятора

    Удобный калькулятор

    Для вычисления цены полиса ОСАГО вам не придется ходить в офис или самостоятельно производить математические расчеты — калькулятор ОСАГО все сделает за вас

    Дорогое ОСАГО? Восстанови КБМ сейчас

    и перестань уже переплачивать страховщикам!

    Сервис отправит заявку в РСА. Срок восстановления КБМ: от 12 часов. Узнать подробнее

    Точная стоимость ОСАГО

    В отличии от попыток самостоятельно высчитать стоимость полиса ОСАГО, онлайн-калькулятор не ошибается

    Рассчитайте стоимость полиса прямо сейчас на калькуляторе ОСАГО

    Как рассчитать ОСАГО с учетом КБМ

    Вы можете рассчитать стоимость ОСАГО всего за 2 минуты

    Укажите ваши данные в калькуляторе, выбирая пункты из списка, и вы получите точный расчет ОСАГО. Укажите ваш КБМ, и он будет участвовать в расчете. Калькулятор ОСАГО настроен с последними изменениями тарифов.

    Расчет стоимости ОСАГО через онлайн-калькулятор

    Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО утверждает правительство России. Коэффициенты всегда постоянны для всех страховщиков, а вот базовые тарифы предоставляются в виде тарифного коридора, в результате чего различные компании устанавливают разную цену.

    В последнее время эти показатели расширились. К каждой базовой единице прибавляется свой коэффициент в зависимости от типа авто и его предназначения, в результате и складывается окончательная цена на ОСАГО.

    В 2019 году все тарифы были изменены. В перечень включили еще корректирующий коэффициент, что является, несомненно, огромным плюсом, ведь от этого зависит, сколько автомобилист заплатит за страхование ОСАГО. Все это легко можно вычислить с помощью нашего калькулятора.

    На нашем сайте для расчета стоимости ОСАГО используются только актуальные тарифы!

    При заполнении онлайн-формы (расчет ОСАГО 2020), вы всегда можете вернуться назад с целью корректировки данных для перерасчета стоимости ОСАГО с учетом КБМ. Также можно продолжить расчет ОСАГО в любой момент, т.к. вносимые вами данные сохраняются.

    На стоимость ОСАГО оказывают влияние следующие факторы:

    • тип машины;
    • мощность двигателя;
    • учитывается количество лиц, которые будут допущены к управлению данным транспортом;
    • срок действия полиса ОСАГО;
    • место регистрации гражданина;
    • коэффициент бонус-малус (подробнее КБМ ОСАГО).

    На калькуляторе стоимости ОСАГО онлайн вы узнаете точную цену полиса, а мы позаботимся о полисе!

    Как рассчитать стоимость страховки по ОСАГО, какие факторы влияют, образец расчета.

    Каждый водитель может самостоятельно рассчитать стоимость своего полиса ОСАГО. Это стоит делать для того, чтобы избежать некорректного вычисления данных страховщиком. В представленной статье мы подробно расскажем, по какой формуле рассчитывается цена полиса, и какие данные следует знать, чтобы сделать правильные расчеты.

    ○ Что влияет на стоимость?

    В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, цена полиса вычисляется на основании базового тарифа и определенных коэффициентов, которые включены в стоимость расчета.

    • «Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования (п.1 ст.8 №40-ФЗ)».

    Окончательная стоимость полиса рассчитывается на основании перечисленных ниже характеристик.

    ✔ Тип транспортного средства.

    Для определения типа транспортного средства используется информация из паспорта автомобиля. Эти сведения прописываются в 3 строчке данного документа и являются одной из составляющих расчета стоимости полиса.

    ✔ Мощность двигателя в лошадиных силах.

    Данную информацию можно взять из паспорта автомобиля либо свидетельства о его регистрации. Если в документе сведения указаны в киловаттах, необходимо сделать перерасчет на лошадиные силы из расчета 1кВт=1,36 л.с.

    ✔ Место регистрации собственника.

    Этот показатель формируется на основании места наибольшей эксплуатации транспортного средства. Для присвоения этого коэффициента используется указание места регистрации физического лица из его гражданского паспорта. Для юридических лиц используется адрес фактической регистрации организации.

    ✔ Возраст водителя.

    Чем старше водитель, тем меньше его коэффициент. Порогом вычисления берется возраст 22 года. Для получения подобной информации используется гражданский паспорт страховщика.

    ✔ Стаж водителя.

    Количество времени, проведенного за рулем, прямо влияет на установление стоимости страховки. Порог вычисления здесь – 3 года. Для получения подобной информации используются водительские права.

    Коэффициент бонус-малус основан на истории вождения. С каждым страховым годом, пройденным без ДТП со страховыми выплатами, КБМ повышается, обеспечивая скидку на продление полиса. Если же за прошедший год произошла авария с требованием о выплате компенсации, коэффициент, наоборот, понижается.

    ✔ С прицепом или без.

    Отдельный полис на прицеп покупать не нужно, но его наличие влияет на цену страховки. В зависимости от типа ТС, к которому он прикреплен, присваивается коэффициент и рассчитывается окончательная стоимость полиса. При этом важно учитывать, что для физических лиц, которые передвигаются с прицепом на автомобилях категории В, увеличение стоимости ОСАГО не распространяется.

    ✔ Физлицо или юрлицо.

    Статус страховщика также имеет значение для установления стоимости полиса обязательного страхования. Для юридических и физических лиц максимальный и минимальный пороги базового тарифа различаются в каждом субъекте РФ.

    ✔ Класс водителя.

    Этот показатель формируется на основании нескольких характеристик. При первом оформлении полиса, водителю автоматически присваивается третий класс. Каждый год вождения увеличивает либо уменьшает его в зависимости от истории вождения. А водительский класс также входит в формулу расчет стоимости полиса.

    ✔ Нарушения правил страхования.

    Предусмотрено увеличение стоимости страховки на 50%, если страхователем нарушены условия договора, например:

    • Он представил некорректные сведения, влияющие на вычисление степени риска ТС.
    • Исказил обстоятельства ДТП.
    • Причинил вред жизни или здоровью гражданина умышленно либо в состоянии наркотического/алкогольного опьянения.

    ✔ Период страхования.

    Этот показатель используется для специальных транспортных средств, которые эксплуатируются не весь год (например, снегоуборочные либо поливочные машины).чем больше месяцев в году используется транспорт, тем выше данный показатель.

    ○ Расчет стоимости:

    ✔ Формула расчета.

    Для вычисления цены полиса для автомобиля категории В, принадлежащего физическому лицу, используется специальная формула

    Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КП x КН

    Для автомобилей остальных категорий:

    Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

    ✔ Базовый тариф.

    Это одна из составляющих формулы расчета стоимости полиса обязательного страхования. Правила его регулирования прописаны в Федеральном законе «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ (далее №40-ФЗ).

    • «Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда (ч. 2 п. 1 ст. 9 №40-ФЗ».

    Расчет цены полиса делается на основе максимального и минимального предела базового тарифа с учетом коэффициентов, который устанавливается Банком России.

    ✔ Коэффициенты.

    В формуле используются следующие коэффициенты, имеющие представленное значение:

    ТБ — базовый тариф, пределы которого устанавливают стоимость страховки;

    КТ – территории преимущественного использования, субъект РФ, где эксплуатируется ТС;

    КБМ – бонус-малус – показатель водительской истории;;

    КВС – возраста и стажа водителя;

    КО – ограничения, какой вид страховки оформляется ограниченный либо неограниченный;
    КМ – мощности, количество лошадиных сил в моторе;

    КС – периода страхования, сколько месяцев ТС;

    КН – нарушений условий договора.

    ○ Особенности расчета стоимости:

    При вычислении цены полиса, имеет значение статус страхователя. Для физических и юридических лиц есть некоторые различия в подсчетах.

    ✔ Для физлиц.

    При стандартных условиях страхования стоимость полиса для физического лица рассчитывается по приведенной выше формуле.

    Если речь идет о ТС, которое транспортируется к месту регистрации, владельцу отводится 20 дней на его оформление. Для этого нужно заключить договор временного страхования, стоимость которого производится по той же формуле с исключением коэффициентов:

    • Периода использования.
    • Класса.
    • Наличия/отсутствия прицепа.
    • Территория использования.

    Если речь идет о транспортном средстве, зарегистрированном в другой стране, но проживающем здесь, расчет страховки делается на основании типа машины и предполагаемого времени пребывания на территории РФ.

    ✔ Для юрлиц.

    Стоимость страховки для юрлиц рассчитывается по формуле:

    Т=ТБ х КТ х КБМ х КО х КВС х КМ х КПр х КС х КП х КН

    Коэффициенты, которые отличаются от используемых для физических лиц:

    КО — количество шоферов;

    КПр –наличие/отсутствие прицепа.

    Как правило, стоимость страховки для юрлиц выше, это касается и ТС, которые транспортируются к месту регистрации. В данном случае расчет делается на основании времени использования, количества водителей и их классов, наличия/отсутствия прицепа, территории эксплуатации.

    Когда оформляется страховка на автомобиль, зарегистрированный за рубежом для юридического лица, для расчета также берется тип ТС и предполагаемое время пребывания в стране.

    ○ Советы юриста:

    ✔ Как рассчитать стоимость ОСАГО на прицеп для легкового автомобиля физического лица?

    Согласно №40-ФЗ, на прицеп легкового автомобиля, находящегося в собственности физлица, отдельный полис не оформляется. Поэтому для расчета нужно брать стандартную формулу для автомобилей класса «В»

    Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КП x КН

    Пример расчета на следующих условиях:

    Стаж водителя – 7 лет, в страховку вписывается также его брат, со стажем 1 год;

    Период страхования -1 год;

    З истекших годов фактов ДТП не было, все хорошо.

    Тб (2673) x Кт (1,8) x Кбм (0,90) x Квс (1,7) x Ко (1) x Км (1,1) x Кс (1)x Кн (1) = 7370,65 рублей.

    ✔ Какой территориальный коэффициент учитывается при расчёте, если страховка оформляется в одном городе, а авто зарегистрировано в ином?

    В данном случае берется показатель места регистрации, который указан в паспорте ТС. В расчет берется место регистрации авто.

    Как узнать стоимость страховки, чтобы вас не обманули в страховой компании? Как избежать дополнительных и ненужных вам платежей? В новом выпуске канала «ВидеоАвтоРынок» мы покажем, как посчитать цену страховки самому, сидя дома.

    Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

    Полезная информация об австостраховании

    Как рассчитать стоимость ОСАГО?

    Стоимость полиса ОСАГО (страховая премия) рассчитывается в соответствии с тарифами, утверждёнными Банком России, поэтому стоимость полиса практически во всех страховых компаниях будет стоить одинаково. Для расчета стоимости ОСАГО используется единая формула, определенная законом.

    Калькулятор ОСАГО

    Для расчёта стоимости ОСАГО на онлайн-калькуляторе вам понадобятся следующие данные:

    • тип транспортного сре́дства (ТС);
    • мощность двигателя ТС в лошадиных силах;
    • место регистрации собственника ТС;
    • возраст каждого из водителей;
    • стаж каждого из водителей, допущенных к управлению ТС;
    • КБМ (скидка бонус-малус) каждого из водителей.

    Как рассчитать стоимость ОСАГО

    Основной цифрой при расчете является Базовая тарифная ставка. Ставка устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно в соответствии с требованиями Банка России.

    В настоящий момент для легковых автомобилей категории «В» минимальная ставка составляет — 4118 рублей.

    Стоимость полиса рассчитывается по очень простой формуле:

    «Базовая ставка» умножается на «дополнительные коэффициенты».

    Пример расчета стоимости полиса ОСАГО:

    Давайте посчитаем стоимость ОСАГО на живом примере и станет всё понятно.

    Нет времени разбираться? Воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО.

    Попытаемся рассчитать для Ивана Ивановича стоимость страховки ОСАГО на легковой автомобиль категории «В» мощностью 110 лошадиных сил.

    Минимальная базовая ставка для такого автомобиля 4118 руб.

    Первый коэффициент, на который будем умножать это регион регистрации собственника. Наш водитель зарегистрирован в Петербурге, дл него коэффициент составит 1,8.

    Умножаем 4118 * 1,8 и двигаемся дальше.

    Следующим фактором является скидка бонус-малус (КБМ) Коэффициент КБМ уменьшается на 5% за каждый год безаварийной езды. Так водителю, впервые заключающему покупающему полис, присваивается 3-й класс (КБМ = 1). Представим, что Иван Иванович имеет 10 лет безаварийного стажа, его класс 13-й, КБМ=0,5. Но есть нюанс, в страховку он хочет вписать супругу, которая за рулем 2 года, её КБМ – 0,9. При расчете будет использоваться именно её коэффициент.

    Таким образом, считаем 4118 * 1,8 * 0,9 и переходим к возрасту водителя и его стажу.

    Здесь все просто, выделены четыре категории водителей, в соответствии с их возрастом:

    • до 22 лет и стажем вождения до 3 лет (коэффициент 1,8);
    • старше 22 лет и стажем вождения до 3 лет (коэффициент 1,7);
    • младше 22 лет и стажем вождения более 3 лет (1,6);
    • старше 22 лет и стажем вождения более 3 лет (коэффициент 1);
    • без ограничений по количеству допущенных водителей — 1.8

    Наш водитель старше 22 лет, его стаж более 3 лет, и его супруга старше 22 лет, но стаж у неё меньше 3 лет. При расчете будет снова учитываться её коэффициент – 1,6.

    Продолжаем считать, 4118 * 1,8 * 0,9 * 1,6

    Осталось учесть только срок страхования. При страховании от 10 месяцев используется коэффициент – 1.

    Вся формула получается такой: 4118 * 1,8 * 0,9 * 1,7 * 1,2 * 1 = 13 609 р.

    Вот мы и посчитали, что нашему Ивану Ивановичу страховка на 1 год обойдется в 13 609 рублей.

    Сколько будет стоить ваша страховка?

    Вы можете посчитать стоимость полиса на нашем калькуляторе ОСАГО

    Лицензии страховых компаний

    «ВСК» ОС № 0621-03 от 11.09.15

    «РЕСО-Гарантия» ОС № 1209-03 от 20.08.2015

    «АльфаСтрахование» ОС № 2239-03 от 13.01.2016

    Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор

    Cодержание

    Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.

    Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.

    Базовый тариф и поправочные коэффициенты

    Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?

    Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:

    Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.

    Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.

    Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

    Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?

    Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.

    Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.

    Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя

    Возраст До 22 лет Старше 22 лет До 22 лет Старше 22 лет
    Водительский стаж Менее 3 лет 3 года Более 3 лет Более 3 лет
    Коэффициент 1.8 1.7 1.6 1.0

    Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя

    Мощность До 50 л.с. 50-70 70-100 100-120 120-150 Свыше 150
    КМ 0.6 1.0 1.1 1.2 1.4 1.6

    Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.

    Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.

    Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.

    К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.

    Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.

    Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.

    Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.

    Бонус-малус можно определить по таблице 3

    Таблица 3: Значения КБМ

    Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.

    Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.

    Примерный расчет по формуле

    Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:

    Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:

    3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.

    4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.

    Примерно такую сумму заплатит водитель:

    • с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
    • старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
    • проживающий в Элисте;
    • с 3-м классом КБМ;
    • с закрытой страховкой.

    При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.

    Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.

    Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?

    Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.

    1. Место прописки.
    2. Кем является собственник.
    3. Тип авто.
    4. Возраст и водительский стаж.
    5. Период использования и мощность двигателя.
    6. Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.

    Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.

    Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.

    Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?

    Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.

    Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.

    Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.

    Оцените статью
    Добавить комментарий
    Adblock
    detector