КАСКО или ОСАГО что выбрать?

Полис
Чем отличается КАСКО от ОСАГО, какой обязательный для владельца автомобиля. Условия, плюсы и минусы, сроки действия страховых продуктов.
Содержание
  1. КАСКО или ОСАГО что выбрать?
  2. Чем отличается ОСАГО от КАСКО
  3. Определения и область страхования
  4. Обязательно или нет?
  5. Стоимость и покрытие страховки
  6. Условия выплат
  7. Сроки действия
  8. Защита при банкротстве страховщика
  9. Заключение
  10. КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП?
  11. КАСКО или ОСАГО – в чем разница
  12. ОСАГО или КАСКО: что выбрать при ДТП
  13. Я покупаю автомобиль. Какую страховку мне выбрать?
  14. А в чем разница между каско и ОСАГО?
  15. Про ущерб и вину я понял, а хоть чем-нибудь эти страховки похожи?
  16. Я правильно понимаю, что у ОСАГО есть недостатки?
  17. То есть надо брать КАСКО?
  18. Сколько это стоит?
  19. Я покупаю новый автомобиль. Какую страховку все-таки выбрать?
  20. Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО
  21. ОСАГО
  22. КАСКО и ОСАГО в чем разница?
  23. Лимиты ответственности
  24. От чего зависит стоимость ОСАГО
  25. Что нужно для оформления ОСАГО?
  26. Страховой брокер
  27. Технический осмотр
  28. Отказ в выплате ущерба
  29. Форма компенсации по ОСАГО
  30. Место ремонта по ОСАГО
  31. Банкротство компании при страховке по ОСАГО
  32. Е-ОСАГО
  33. Наказание за отсутствие полиса
  34. КАСКО
  35. Стоимость полиса
  36. Банкротство компании
  37. Франшиза
  38. Место ремонта по КАСКО
  39. Отказ в компенсации по КАСКО
  40. Виды автострахования. В чем разница между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО
  41. Где застраховать ОСАГО и КАСКО:
  42. Отличие ОСАГО
  43. Отличие КАСКО от ОСАГО
  44. Зачем нужно ДСАГО (ДГО)?
  45. Какой вид автострахования выбрать?

КАСКО или ОСАГО что выбрать?

  • Главная
  • Блог
  • F. A. Q.
  • Чем отличается ОСАГО от КАСКО
  • Новинки мира авто
  • Новости автомобильного рынка
  • Популярное
  • Двигатель
  • Кузов
  • Салон
  • Система охлаждения
  • Трансмиссия
  • Фильтры
  • Шины и диски
  • Электрооборудование

Чем отличается ОСАГО от КАСКО

Среди большого числа услуг на страховом рынке бывает сложно сориентироваться, и автосфера – не исключение. Задачу облегчает то, что основных типов страховых полисов всего два – КАСКО и ОСАГО. И все же многие считают, что это всего лишь названия разных покрытий ущерба. На самом же деле между этими двумя видами страхования есть большая разница.

Определения и область страхования

В случае ДТП она выплатит второй стороне компенсацию, освободив от этого вас, но свое ТС придется ремонтировать самостоятельно.

Также существует версия, что этот КАСКО произошел от итальянского casco – «шлем», «корпус», – не сильно поменяв значение, ведь страховка защищает не человека, а его «дорожный шлем», то есть кузов автомобиля.

Два страховых полиса

Обязательно или нет?

В самом сокращении ОСАГО есть слово «обязательное», и оно подкреплено Федеральным законом №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». П.1. ст.4 в редакции 2019 года звучит так:

«Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи».

Напоминания о самых важных действиях после покупки автомобиля

Если по истечении 10 дней с момента оформления автомобиля полис не будет оформлен, то согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП вам могут выписать штраф на сумму от 500 до 800 рублей. А в случае ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплатить ремонт машин, пострадавших в нем.

Оформление полиса КАСКО – всегда добровольное решение.

Стоимость и покрытие страховки

Раз ОСАГО страхует не автомобиль, а личную ответственность перед другими участниками дорожного движения, то на его цену влияют:

  • водительский стаж;
  • история ДТП;
  • количество застрахованных лиц.

Важно! Если в полис вписывают больше одного человека, сумма рассчитывается по стажу того участника, который получил права позже всех. Из-за того, что в первые 2 года после окончания автошколы аварии случаются чаще, чем у опытных водителей, страховые компании применяют к молодым водителям повышающий коэффициент (его еще называют КБМ или коэффициент бонус-малус). То есть, полис становится дороже, даже если из четырех человек новичок всего один. Зато, проведя за рулем больше 5 лет, можно рассчитывать на снижение стоимости страховки – конечно, при условии, что в предыдущий период не было ДТП.

Если же страховой компании приходилось выплачивать суммы по вашему полису, – не так важно, в предыдущий период или за всю историю сотрудничества, – повышения КБМ не избежать. А вот насколько, зависит от того, как часто вы попадали в ДТП. Так автолюбителей стимулируют соблюдать ПДД и водить аккуратнее.

Цена страховки увеличится и в том случае, если оформляется мультидрайв: полис защищает любого, кто окажется за рулем указанного автомобиля. Это происходит потому, что у страховой компании нет никаких данных о таких водителях, и она нуждается в покрытии собственных рисков.

При всех этих условиях стоимость полиса ОСАГО вряд ли превысит 20 тысяч рублей (и не будет ниже 5 тысяч). По сравнению с максимальной суммой (400 тысяч рублей, если поврежден чужой автомобиль и 500 тысяч – если требуется лечение пострадавшего по вашей вине водителя и/или его пассажиров), на которую можно рассчитывать в случае ДТП, она выглядит справедливо.

Цена КАСКО существенно отличается от стоимости полиса обязательного страхования. Это также следует из его назначения. Раз компания защищает ваши интересы в любом случае (а не только если виновато третье лицо, как с ОСАГО), и эти интересы – материальные (в противовес гражданской ответственности), то и спектр влияющих на финальную сумму факторов здесь заметно шире:

  • возраст владельца;
  • водительский стаж;
  • страховая история;
  • модель автомобиля и статистика выплат по ней;
  • страховая сумма;
  • год выпуска машины;
  • вид оплаты страхового полиса: в рассрочку или единовременно.

И если для возраста, стажа и страховой истории работают те же правила, что и с ОСАГО, то с остальными все немного сложнее. Например, удорожание может повлечь неудачный выбор модели или долгожданная покупка автомобиля классом повыше. Все дело в том, что при расчете страховой агент учтет статистику выплат именно по конкретной модели и будет при этом отталкиваться от ее рыночной стоимости. По этой же причине защита нового автомобиля обойдется дороже, чем подержанного (по закону рынка большинство сложных технических устройств теряет до 50% от стоимости в первые два года использования). Но стоит помнить о том, что большинство страховых компаний не работают с ТС старше 10, а то и 7 лет. То есть, если для вас полис КАСКО принципиально важен, оптимальным решением станут автомобили в возрасте от 2 до 7 лет. Небольшой бонус может дать и оплата в рассрочку, но это всегда остается на усмотрение страховой компании.

Цены на КАСКО значительно выше стоимости ОСАГО

В результате средняя цена полиса КАСКО составляет 6-7% от стоимости автомобиля, в редких случаях достигая 12%. При этом, если документом предусмотрена защита от угона или полного уничтожения, страховая компания может возместить полную стоимость ТС.

Условия выплат

Выплата по ОСАГО предназначена исключительно для пострадавшего в ДТП, а его виновник будет оплачивать ремонт своего автомобиля самостоятельно.

В любом случае, всем участникам необходимо оставаться на месте аварии до приезда полиции и составления протокола, по которому страховая сможет восстановить произошедшее и перевести повреждения в деньги. Эта обязанность также регламентируется ст. 12.27 КОАП РФ, нарушение которой может обернуться лишением прав на год-полтора или арестом на 15 суток. Важно не только не покидать место ДТП, но и не передвигать автомобили и предметы, которые относятся к аварии (например, детали запчастей или ограждений).

В выплате по КАСКО могут отказать, если:

  • в крови водителя найдут алкоголь или следы наркотиков – потому что страховые компании требуют ответственного отношения к закону;
  • у автомобиля не будет карточки техосмотра – потому что состояние ТС фактически может не соответствовать заявленному при расчете рыночной стоимости, что обесценивает договор;
  • полицию вызвали не сразу после ДТП – здесь работают те же правила, что и в случае с ОСАГО;
  • подписано заявление о том, что претензий к другим участникам аварии нет – соответственно, нет и виновников, с которых страховая могла бы взыскать ущерб;
  • произведен полный или частичный ремонт ТС – после этого обычно невозможно корректно оценить ущерб.

Также всегда остается вероятность разночтений в условиях конкретного договора, поэтому обсуждать спорные пункты лучше со страховым агентом до подписания документа.

Знак аварийной остановки на фоне ДТП

Сроки действия

Договор страхования ОСАГО всегда заключается сроком на 1 год.

Сроки, на которые можно защитить автомобиль по КАСКО, варьируются: есть даже полисы, действующие 15 суток или 5 лет. Но самые популярные варианты – 6 месяцев и 1 год.

Защита при банкротстве страховщика

Если компания, застраховавшая вас по ОСАГО, обанкротится, а вы пострадаете в ДТП, траты на ремонт автомобиля возместит Российский Союз Автостраховщиков.

В случае с КАСКО риски выше: выплаты придется добиваться в суде. Лучший способ избежать такой неприятной ситуации – ответственно подойти к выбору страховой компании, изучив ее репутацию и историю выплат.

Заключение

ОСАГО и КАСКО – не взаимозаменяемые, а дополняющие друг друга полисы. Чтобы получить максимальную защиту, стоит задуматься о заключении обоих договоров.

КАСКО или ОСАГО: что лучше при ДТП?

Сравнивать две страховки не совсем корректно, так как это совершенно отличные друг от друга продукты. Покупают их с разными целями. К примеру КАСКО – полис добровольный, каждый водитель сам решает, хочет он защищать машину от ущерба или нет. А вот без автогражданки не обходится не один автомобиль.

КАСКО или ОСАГО – в чем разница

Существует еще много отличий двух договоров. У каждого есть свои преимущества и недостатки, в том числе и во время аварии. Поэтому, чтобы решить по КАСКО или по ОСАГО лучше получить страховую выплату, стоит изучить тонкости обоих полисов.

Основными различиями страховок являются следующие условия:

  1. Объект страхования. По автогражданке предметом страхования является ответственность водителя. От наличия или отсутствия полиса при столкновении зависит будет виновник ремонтировать разбитый автомобиль потерпевшего сам или это сделает страховая компания. А вот свою машину придется чинить за свой счет. По КАСКО объект страхования – это машина. Не важно кто виновник аварии – страхователь или другой человек — за ремонт при любых обстоятельствах заплатит страховая. Однако автогражданку купить все равно придется, потому что, как уже упоминалось ранее, она обязательна независимо от того, есть у вас доброволка или нет.
  2. Страховые риски. По автогражданке страховым случаем является факт столкновения, в результате которого у гражданина появляется необходимость возместить вред другому человеку. Никаких других выплат не предусмотрено. Если решать, что лучше КАСКО или ОСАГО, с точки зрения набора страховых рисков, то добровольное страхование определенно выигрывает. Тут предусмотрен очень широких набор страховых случаев: авария, вандализм, угон, пожар, стихийные бедствия, и даже нападения животных.
  3. Цена. Что лучше оформить КАСКО или ОСАГО с целью сэкономить, можно даже не обсуждать. Без сомнения, преимущество за автогражданкой. Добровольный полис стоит намного дороже даже несмотря на недавнее повышение цен на ОСАГО. Дополнительно тарифы на обязательное страхование фиксированы и регулируются государством. А на доброволку страховые компанию могут устанавливать любую стоимость.
  4. Страховая сумма. Это размер максимальной выплаты, по ОСАГО он стандартизирован и не может быть больше 400 т. р. По добровольному полису страховая сумма устанавливается в размере стоимость автомобиля, принимаемого на защиту.

ОСАГО или КАСКО: что выбрать при ДТП

Когда у водителя оформлена только автогражданка, перед ним не стоит вопрос, что лучше КАСКО или ОСАГО при ДТП. Если же машина дополнительно застрахована от ущерба, многие не могут определиться, где им выгоднее получить возмещение.

От того, кто является виновником аварии будет зависит, что выбрать КАСКО или ОСАГО. При ДТП, в котором страхователь нарушил правила дорожного движения получить возмещение по автогражданке не получится, поскольку выплата производится потерпевшей стороне. Если же вы не виновны в столкновении тогда вы можете решать в какую компанию выгоднее обратиться.

По новым полисам автогражданки страховые компании сегодня выдают направления на ремонт автомобиля так же, как и по добровольной страховке, когда застрахованная машина пострадала при ДТП. Что лучше КАСКО или ОСАГО в таком случае можно решить, уточнив у агента список ремонтных организаций, куда можно отдать транспортное средство на восстановление. Может быть, по обязательному страхованию СТОА расположены ближе к дому или работают по более удобному графику.

Если же вы планируете получить выплату деньгами и не знаете, по какой страховке обратиться: КАСКО или ОСАГО. Ответ однозначный – КАСКО. Дело в том, что возмещение по автогражданке производится с учетом износа, в отличие от добровольного страхования.

Я покупаю автомобиль. Какую страховку мне выбрать?

Разбираемся в типах автостраховок, их недостатках и отвечаем на вопрос «что делать?»

Разбираемся в типах автостраховок, их недостатках и отвечаем на вопрос «что делать?»

А в чем разница между каско и ОСАГО?

Самая большая разница в том, что ОСАГО — это обязательное автострахование, а каско — добровольное. Без ОСАГО (сокр. обязательное страхование автогражданской ответственности) ездить на транспортном средстве по российским дорогам нельзя . Этот документ страхует вашу ответственность и выручит в ситуациях, когда виноваты вы — например, если стали виновником ДТП. Страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне.

В случае с каско (от исп. casco шлем или нидерл. casco корпус) об обязательности речи нет. Это добровольное страхование автомобиля от угона, ДТП, неумышленного повреждения, повреждения в результате влияния природных факторов (ветер, ливень, снегопад и другие), кражи запчастей, повреждения хулиганами.

Про ущерб и вину я понял, а хоть чем-нибудь эти страховки похожи?

Да, важное сходство есть. Ни по ОСАГО, ни по каско нельзя получить выплаты, если на момент совершения аварии водители находились в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Я правильно понимаю, что у ОСАГО есть недостатки?

Сложно назвать их «недостатками», скорее, речь об особенностях страховки. Если вы попали в ДТП и виноваты — по ОСАГО расходы на ремонт возместят пострадавшей стороне, вы же будете чинить машину за свой счет. Это не единственный случай, на который распространяется действие страховки — если в дорожно-транспортном происшествии пострадали люди, страховая по полису оплатит их лечение.

К сожалению, далеко не все автовладельцы ответственно подходят к вождению автомобилей. Некоторые не оформляют полис вовсе или пользуются липовым документом для отвода глаз сотрудников ДПС. Если безответственный водитель стал виновником ДТП, пострадавшая сторона не получит деньги от страховой компании, ведь договора с ней нет. Единственный способ взыскать сумму ущерба в этом случае — договориться на добровольные выплаты или идти в суд. При этом, к сожалению, закон устроен так, что штрафуют за отсутствие полиса ОСАГО на несерьезные суммы — 800 рублей, да еще и при оплате штрафа в первые 20 дней после получения можно погасить его, заплатив 50 % от суммы.

То есть надо брать КАСКО?

Решать вам. Полис ОСАГО приобретать придется в любом случае. Каско его не заменяет и страхует ваше имущество, а не ответственность. Если полиса не будет, вас не оштрафуют на дороге, более того, полис не станет спрашивать сотрудник ДПС. А вот наличием ОСАГО обычно интересуется. Оптимальный вариант — наличие обоих полисов, но это обойдется вам в копеечку.

Сколько это стоит?

Зависит от многих факторов. Водительского стажа, типа автомобиля, истории участия в ДТП, сколько человек могут пользоваться страховкой и других факторов. Сумму можно посчитать на сайтах страховых компаний (например, здесь или здесь ) — обычно пользователям самостоятельно предлагают внести данные в онлайн-калькулятор. Результат отобразится на экране. Одно знайте точно — и ОСАГО, и каско обойдется дороже для молодых водителей без стажа.

Я покупаю новый автомобиль. Какую страховку все-таки выбрать?

Дело хозяйское. Вы уже поняли, что оформлять ОСАГО все равно придется в любом случае. Что касается каско, то исходить стоит из ваших финансовых возможностей. Никто кроме вас не ответит, можете ли вы это себе позволить. Эксперты рекомендуют оформлять каско тем, у кого дорогой автомобиль, небольшой стаж, отсутствует гараж (или нет привычки ставить машину на охраняемую парковку).

Если ваш душевный покой за любимый автомобиль дороже денег, то, однозначно, приобретайте каско, ОСАГО и спите спокойно. Впрочем, самое главное — быть ответственным автовладельцем, соблюдать скоростной режим, не нарушать ПДД и заботиться об автомобиле.

Все подробности автострахования: нюансы ОСАГО и КАСКО

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Коэффициент безаварийной езды снижается с каждым безубыточным годом и резко увеличивается, если произошла выплата по вине страхователя. Если в полис внесено несколько человек, то при расчете итоговой суммы равняются по самому худшему. Поэтому далеко не всегда имеет смысл включать кого-то в полис «на всякий случай».

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

С 2018 года начал действовать так называемый «тарифный коридор»: страховщики имеют право увеличивать свои тарифы на 20% вверх и вниз от размера базовых расценок. Более индивидуально рассчитываются коэффициент «возраст-стаж».

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

  • вред причинен умышленно;
  • виновник аварии был в состоянии опьянения;
  • виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
  • водитель скрылся с места ДТП;
  • водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
  • страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
  • при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
  • машину не предоставили на осмотр;
  • истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
  • при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

На рынке ОСАГО появилось много мошенников. Махинации разные: ложные аварии, неверная оценка ущерба, провоцирование штрафных санкций. Поэтому в 2018-м году ввели «прямое урегулирование убытков» по ОСАГО: машину пострадавшего направляют на ремонт в технический центр, с которым заключен договор. Прямое страхование не действует в отношении мотоциклов и в тех случаях, когда страховщики не имеет возможности направить автомобиль на ремонт. Например, поврежденная машина находится в такой глухомани, что рядом нет ни одного сервиса. Или машина редкая и на нее нет запасных частей. В этом случае ущерб возмещают деньгами, причем при оценке учитывается износ. Например, у 8-летней машины кузовная деталь будет оценена примерно в половину стоимости новой.

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

Обсуждается вопрос о существенном увеличении штрафа. Кроме того, планируется ввести контроль наличия полиса в автоматическом режиме. Камеры фото-видео фиксации станут направлять данные на проверку по базе данных наличия полиса ОСАГО, и при отсутствии такого владелец получит «письмо счастья».

КАСКО

Вопреки распространенному мнению, КАСКО — это не аббревиатура. С точки зрения грамматики верно писать слово обычными буквами, поскольку термин произошел от испанского casco, то есть «шлем», или нидерландского casco, что значит «корпус». Большие буквы появились по недоразумению, так стали писать для схожести с аббревиатурой ОСАГО. Поэтому различные попытки расшифровки (например, Комплексное Автострахование) по определению неверны. Но вернемся к главному.

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Виды автострахования. В чем разница между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО

Какие существуют виды автострахования? Какая разница между ОСАГО и КАСКО? Что выбрать?
Для начала разберемся, какие существуют виды полисов автострахования:

  1. ОСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц
  2. КАСКО. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов. Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  3. ДСАГО. Защищено: Вред здоровью и имуществу третьих лиц, превышающий максимальный размер выплат по ОСАГО.
  4. От угона. Защищено: Утрата машины в результате грабежа, разбоя, кражи.
  5. От ущерба. Защищено: Ущерб в результате ДТП, действий злоумышленников, стихийного бедствия, падения предметов.
  6. НС при ДТП. Защищено: Вред здоровью и жизни водителя и пассажиров.

Сравним различные вида страхования автомобилей. Разберем, в чем преимущества и в чем различия между КАСКО, ОСАГО и ДСАГО.

Где застраховать ОСАГО и КАСКО:

Застраховать ОСАГО в городах:

Застраховать КАСКО в городах:

Отличие ОСАГО

Мы все еще помним, с каким сопротивлением пришлось столкнуться первым попыткам ввести обязательное страхование автогражданской ответственности (автогражданка, ОСАГО). Хотя такой вид автострахования успешно применяется во всем мире, отечественные автомобилисты отнеслись к нему с подозрением. Однако последующая практика применения ОСАГО доказало целесообразность применения автострахования прежде всего для самих автовладельцев. Основным преимуществом ОСАГО является то, что в случае ДТП обязанность компенсировать причиненный вред возлагается на страховщика, а не на автовладельца, заключившего договор страхования автогражданской ответственности.

Чтобы быть уверенным в автостраховании, получить полис ОСАГО или КАСКО с экономией до 30-50%, воспользуйтесь нашими калькуляторами. Рассчитайте стоимость полиса ОСАГО онлайн на этой странице

Перечень страховых случаев по ОСАГО охватывает практически все возможные критические ситуации на дороге, за исключением разве что умышленного ДТП, а также ДТП, совершенного вследствие непреодолимой силы, а также участия в ДТП автомобиля или водителя, не зафиксированных в договоре страхования. Важно помнить и понимать, что существуют так называемый лимит выплаты (страховая сумма, на которую застрахована Ваша ответственность как автовладельца). При ДТП с одним пострадавшим автомобилей размер лимита выплаты потерпевшему составляет 400 000 руб. Стоимость полиса по автострахованию ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого автомобиля.

Отличие КАСКО от ОСАГО

Хотя и КАСКО, и ОСАГО относятся к автострахованию, но между ними есть существенная разница. Чем отличается ОСАГО от КАСКО?

Во-первых, заключение договора КАСКО в отличие от ОСАГО не является обязательным видом автострахования, но в условиях нестабильной российской обстановки — это действительно нужный и полезный вид автострахования. Рассчитав КАСКО на калькуляторе и в дальнейшем заключив такой договор, автовладелец страхует себя от последствий угона и нанесения ущерба любимому средству передвижения. Причем, возможно как страхование каждого из рисков по отдельности.

Во-вторых, разница при страховании КАСКО в том, что владелец автомобиля получит денежную компенсацию стоимости автомобиля (согласно его рыночной стоимости по оценке экспертов) в таких случаях, как угон, грабеж, разбой, мошенничество, стихийное бедствие, либо компенсационную выплату (ремонт у дилера — для гарантийных авто) за ущерб, причиненный в результате ДТП, вылета гравия из под колес автомобиля, злоумышленниками, животными и т.д. В Правилах страхования КАСКО той или иной страховой компании указывается полный перечень страховых случаев. Как правило, данный перечень во всех страховых компаниях практически идентичен.

В-третьих, отличие КАСКО в том, что при наличии в автомобиле дорогостоящего аудио- и видеооборудования, спутниковых систем навигации, комплекта шин с эксклюзивными дисками, то можно обезопасить себя от последствий кражи и повреждения, заключив дополнительный договор страхования (страхования дополнительного оборудования). В таком договоре можно подробно перечислить список любимых вещей и их стоимость.

И, наконец, преимущество КАСКО перед ОСАГО в том, что полис добровольного автострахования позволяет застраховать жизнь и здоровье водителя и пассажиров. Как известно, самым тяжелым из возможных последствий ДТП является получение травм, иногда несовместимых с жизнью. Конечно, утраченное здоровье и жизнь невозможно вернуть никакими средствами, но можно смягчить последствия удара судьбы, заключив договор страхования от несчастного случая при ДТП. Особенно актуально это для тех групп людей, которые проводят за рулем много часов в день, совершают поездки на большой скорости по трассам. Менталитет российских людей не позволяет им допускать даже мысль о том, что с ними или их близкими может случиться что-то плохое на дороге. На западе такой вид страхования является общепринятой практикой и способом защитить себя и своих близких от жизненных невзгод. Застраховать можно как весь салон автомобиля (в этом случае размер страховой выплаты делится на количество людей в салоне), так и места по отдельности (в такой ситуации в случае ДТП компенсация выплачивается, например, только водителю, если застраховано только его место).

Зачем нужно ДСАГО (ДГО)?

Помимо ОСАГО предусмотрительными автовладельцами все чаще практикуется заключение договора добровольного страхования автогражданской ответственности (автострахование ДСАГО; оно же ДАГО, оно же ДГО, оно же «расширение по ОСАГО»). В чем разница между ОСАГО и ДСАГО (ДАГО, ДГО)?

Не имея полиса ДАГО, в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, виновник ДТП обязан возместить ущерб пострадавшей стороне, если выплаты по ОСАГО будет недостаточно. Таким образом, заключение такого договора страхует автовладельца от финансовых последствий крупных ДТП, когда ущерб исчисляется суммой свыше 400 000 рублей при одном пострадавшем авто.

Как известно, на дорогах становится все больше дорогих автомобилей, у которых ремонт часто стоит больше 400 000 руб. В этой ситуации выплаты по полису ДСАГО позволяют покрыть всю сумму ущерба и сохранить Ваш семейный бюджет от непредвиденных расходов. Таким образом, сначала происходит выплата по ОСАГО (не более 400 т.р.), а затем оставшийся ущерб покрывается за счет полиса ДГО. В этом их основное отличие.

Какой вид автострахования выбрать?

Что выбрать: КАСКО, ОСАГО или ДСАГО? Определитесь с тем, что Вы хотите получить от страховой защиты. И выберите соответствующий вид автострахования. Если Вам нужна помощь квалифицированного эксперта, свяжитесь со страховым брокером «Госавтополис»!

Оцените статью
Добавить комментарий
Adblock
detector